معیار های حق بیمه راننده محور بر چه مبنایی است؟

این روزها با اعلام رئیس کل بیمه مرکزی، نگرانی خانوارهای ایرانی از پرداخت حق بیمه شخص ثالث راننده‌محور به اوج رسیده، به خصوص در خانواده‌هایی که چندین راننده از یک خودرو استفاده می‌کنند.

موضوع صدور بیمه‌های راننده‌محور سابقه‌ای حداقل ۴ تا ۵ ساله در صنعت بیمه ایران دارد. سال ۹۳ هم که موضوع اصلاح یا دائمی شدن قانون بیمه شخص ثالث مطرح شد، موضوع اتومبیل محور یا راننده‌محور بودن بیمه‌های شخص ثالث نیزمطرح شد. آن روزها هم این موضوع مخالفان و موافقان خاص خود را داشت. چند روز قبل غلامرضا سلیمانی، رئیس کل بیمه مرکزی راننده‌محور شدن بیمه‌های شخص ثالث را دوباره مطرح کرده و از در دستورکار قرار گرفتن آن توسط بیمه مرکزی خبر داد.

ماجرای صدور بیمه‌نامه‌های شخص ثالث راننده‌محور چیست؟

رئیس کل بیمه مرکزی تاکید اصلی موضوع راننده‌محور بودن بیمه شخص ثالث را به قانون برنامه ششم توسعه نسبت داده و گفته است که با توجه به کم خطر و پرخطر بودن راننده، ­از سال آینده بیمه شخص ثالث به جای خودرو به راننده تعلق خواهد گرفت. آنگونه که رئیس کل بیمه مرکزی می‌گوید، مرد یا زن بودن راننده، پیر یا جوان بودن و کم خطر و پرخطر بودن راننده در این مصوبه لحاظ خواهد شد و رانندگانی که رانندگی بهتری دارند، هزینه کمتری برای بیمه شخص ثالث پرداخت خواهند کرد.

سلیمانی به این نکته هم اشاره کرده که راننده محور بودن بیمه شخص ثالث، به این معنا است که خودرو بیمه دریافت نمی‌کند؛ بلکه خود راننده است که بیمه‌نامه را دریافت می‌کند و بسیاری از راننده‌ها هستند که با خودروهای ارزان قیمت، خوب رانندگی می‌کنند و کمترین تخلف را دارند، اما برخی از افراد حتی با خودروهای گران‌قیمت، بد رانندگی می‌کنند و افراد پرخطر محسوب می‌شوند.

نگرانی مردم از بیمه‌نامه‌های راننده محور

طبق اعلام رئیس کل بیمه مرکزی اجرای آزمایشی بیمه نامه راننده‌محور که از ابتدای سال آینده اجرا خواهد شد، موجب نگرانی صاحبان خودرو شده است. مردم نگران هستند با فردمحور شدن بیمه شخص ثالث، چه هزینه‌هایی در مورد حق بیمه بر آنها مترتب خواهد بود. این سوالی است که به نظر می‌رسد بیمه مرکزی باید هر چه سریعتر در مورد آن اطلاعات شفافی ارائه دهد.

یکی از صاحبان اتومبیل در گفتگو با خبرنگار مهر گفت: نگرانی از بابت هزینه‌های مترتب بر خرید بیمه‌نامه شخص ثالث با این طرح بیمه مرکزی به اوج می‌رسد. به خصوص اینکه در برخی خانواده‌ها چندین نفر از یک اتومبیل استفاده می‌کنند و اگر قرار باشد که هر راننده برای خود به صورت جداگانه، بیمه‌نامه تهیه کند، هزینه هنگفتی به خانوارها تحمیل خواهد شد.

وی افزود: بایستی در تعیین نرخ بیمه‌نامه همه ملاحظات باید در نظر گرفته شود و تصمیم‌گیران در رابطه با راننده‌محور کردن بیمه‌های شخص ثالث باید دقت کافی را در مورد هزینه‌های خانوار داشته باشند.

جزئیات این طرح هنوز از سوی بیمه مرکزی اعلام نشده است اما شنیده ها حاکی است یکی از سناریوهای مطرح شده در این طرح ​آن است که برای یک اتومبیل، تا سقف حداکثر سه راننده، نرخ مشخصی در نظر گرفته شود بطوری که مجموع خرید بیمه‌نامه از سوی هر یک از رانندگان، معادل با قیمت بیمه‌نامه شخص ثالث باشد که طی سال‌های گذشته با فرمول مشخصی تعیین ‌شده است.

گویا بیمه مرکزی با اجرای این طرح به دنبال تعدیل زیان شرکت های بیمه است؛ در این میان این طرح و مکانیزم اجرای آن نباید بخصوص در شرایط فعلی، هزینه مضاعفی را به خانوارها تحمیل کند. 

حق بیمه راننده‌محور با چه معیارهایی تعیین خواهد شد؟

کاظم طلایی پاشیری، رئیس انجمن ارزیابان خسارت حرفه‌ای صنعت بیمه در گفتگو با خبرنگار مهر با اشاره به مطرح شدن موضوع بیمه‌های شخص ثالث راننده‌محور از سوی رئیس کل بیمه مرکزی گفت: پرداخت حق بیمه راننده‌محور برای بیمه‌نامه‌های شخص ثالث در همه جای دنیا جاری است و قاعدتا رانندگان به دلیل توانمندی‌ها و تخصص‌های مختلف خود، تبحر بهتری در رانندگی دارند که این موضوع قطعا می‌تواند در پذیرش ریسک مربوط به آنها از سوی شرکت‌های بیمه موثر باشد.

وی افزود: به همین دلیل است که بیمه مرکزی تصمیم گرفته تا به این سمت حرکت کند تا بیمه‌نامه های شخص ثالث به صورت راننده‌محور صادر گردد؛ البته این کار دلایل فنی و علمی لازم را هم دارد؛ به این معنا که یک راننده جوان ممکن است تبحر کافی یا قدمت کافی در رانندگی را نداشته و بنابراین تجربه کم او در رانندگی می تواند ریسک تصادفات او را افزایش دهد؛ همانطور که افراد بازنشسته و مسن نیز هر لحظه ممکن است حین رانندگی مرتکب خطا شده و موجب تصادف بزرگی شوند؛ پس بیمه‌های راننده محور کاملا بر اساس توانمندی افراد شکل می‌گیرد و ریسک در آن موثر است.

طلایی در پاسخ به این سوال که هزینه هر بیمه‌نامه با چه معیارهایی تعیین خواهد شد، گفت: فعلا معیار خاص این نوع بیمه‌نامه، به صورت کامل نهایی نشده است، ولی به طور قطع امتیازات خوبی برای افرادی که نمرات منفی کمتری دارند و در رانندگی دقت کافی داشته، در نظر گرفته می شود تا حق بیمه برای آنها اقتصادی و به صرفه باشد. البته رانندگان هم باید آموزش‌های لازم را ببینند تا در حین رانندگی دچار خطای کمتری شوند.

وی امتیازهای مثبت و منفی پلیس راهنمایی و رانندگی به رانندگان را یکی از پایه و اساس‌های تعیین حق بیمه راننده‌محور اعلام کرد و گفت: تمام آیتم‌های موثر در مهارت راننده، در تعیین حق بیمه موثر خواهد بود.