بیمه عمر و بازنشستگی

شرکت بیمه سامان در اسفندماه سال 1383 به منظور ارائه انواع خدمات بیمه‌ای، به‌عنوان ششمین عضو گروه مالی سامان به شماره ثبت 241059 و مجوز فعالیت 371043 از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت خود را آغاز نمود. مدیران شرکت به منظور جلب رضایت مشتریان و ارائه سرویس مطلوب به بیمه‌گذاران و ایجاد تحول کیفی در صنعت بیمه کشور با جذب نیروهای متخصص و مجرب و با تکیه بر اصل مشتری‌مداری، تمامی نیازهای بیمه‌ای مشتریان را شناسایی کرده و بهترین و به‌روزترین خدمات بیمه‌ای جهان را با مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به مشتریان ارائه نمودند.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست؟
بر این اساس طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه که بر اساس مدل شناخته‌شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده و در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد، ‌با درنظرگرفتن نرخ تورم و سود سرمایه‌گذاری در ایران با مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارائه شد که این بیمه‌نامه با دارا بودن حداکثر توان انعطاف‌پذیری و ویژگی‌های مربوط به خنثی کردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایه‌گذاری به شکل مرکب، مناسب‌ترین گزینه برای کسانی است که با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند. 
پس از بررسی کارشناسان و شناخت دقیق از وضعیت و نیاز اقشار مختلف مردم، بیمه سامان در سال 1385 این طرح را با شرایط منحصر به فرد ارائه داد. 

برای آشنایی بیشتر برخی از مزایای این طرح به شرح زیر ارائه می‌گردد: 

1- سرمایه‌گذاری مناسب: 
  - فراهم کردن امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت و برنامه‌ریزی مالی 
  - انتخاب سبد سرمایه‌گذاری با توجه به شخصیت ریسک‌پذیری فرد 
    * سبد کم‌ریسک: پرداخت سود تضمینی 15% و پیش‌بینی سود 19% 
    * سبد ریسک متوسط: پرداخت سود تضمینی 14% و پیش‌بینی سود 19.5% 
    * سبد پرریسک: پرداخت سود تضمینی 12% و پیش‌بینی سود 21.5% 
ریسک کم بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه‌گذاری می‌شود. 
ریسک زیاد بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری‌های خارج از بانک سرمایه‌گذاری می‌شود. 
ریسک متوسط بیانگر آن است که سبد سرمایه‌گذاری 50% شامل سبد سرمایه‌گذاری با ریسک کم و 50% هم شامل سبد سرمایه‌گذاری با ریسک زیاد خواهد بود. 
2- وام: 
  - امکان دریافت وام تا 90% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون نیاز به ضامن 
  - امکان استفاده از تسهیلات وام برای خود و دیگران 
3- برداشت از حساب اندوخته: 
  - از پایان سال اول مانند یک حساب بانکی 
    * برداشت از پایان سال اول تا پایان سال هفتم از 90% تا 96% موجودی حساب اندوخته 
    * برداشت از حساب اندوخه از سال هشتم معادل 100% موجودی بدون محدودیت 
4- بیمه عمر: 
  - برقراری پوشش با پرداخت اولین قسط حق‌بیمه 
  - پرداخت سرمایه فوت طبیعی + اندوخته حساب بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت در صورت فوت طبیعی بیمه‌شده 
  - پرداخت سرمایه فوت حادثی (تا 4 برابر سرمایه فوت طبیعی) + اندوخته حساب بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت و بدون محدودیت سقف پرداخت در صورت فوت حادثی بیمه‌شده 
5- پوشش ازکارافتادگی: 
  - معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه به مدت 10 سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه 
  - پرداخت مستمری به میزان 2 برابر آخرین مبلغ حق‌بیمه به مدت 10 سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه 
  - پرداخت 50% سرمایه فوت به بیمه‌شده در صورت ازکارافتادگی بر اثر حادثه 
6- پوشش امراض خاص: 
  - پرداخت هزینه‌های درمانی در صورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان‌ها) تا سقف 150،000،000 ریال 
7- معافیت مالیاتی: 
  - معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها طبق ماده 136 قانون مالیات‌های مستقیم 
8- کارت اعتباری: 
  - اعطای کارت اعتباری سامان در صورت درخواست بیمه‌گذار چنانچه پرداخت حق‌بیمه بصورت سالیانه یا شش‌ماه یکبار و با حداقل مبلغ 5،000،000 ریال در سال صورت گیرد، با دو سقف اعتبار و با شرایط ذیل اعطا می‌گردد: 
    * بیمه‌نامه‌هایی با مبلغ 5،000،000 ریال حق‌بیمه سالیانه، کارت اعتباری 3،000،000 ریالی 
    * بیمه‌نامه‌هایی با مبلغ 8،000،000 ریال حق‌بیمه سالیانه و بیشتر، کارت اعتباری 5،000،000 ریالی 
9- پوشش اضافی سال آخر حیات: 
  - پرداخت 25% سرمایه فوت در آخرین سال حیات بیمه‌شده 
10- بیمه‌نامه موقت قابل ارائه در زمان تکمیل پرسشنامه: 
  - پوشش 50،000،000 ریالی فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق‌بیمه از زمان تحویل پرسشنامه و پرداخت علی‌الحساب حق‌بیمه تا زمان صدور بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه 
11- مستمری یا بازنشستگی: 
  - امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری یا بازنشستگی با درخواست کتبی بیمه‌گذار 
12- انعطاف‌پذیری در پرداخت حق‌بیمه: 
  - انعطاف‌پذیری در پرداخت حق‌بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص 
  - امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساط ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه به انتخاب بیمه‌گذار 
  - امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی حق‌بیمه (از 0 تا 15%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + 1 و نرخ تورم +‌2%) به انتخاب بیمه‌گذار 
  - حداقل حق‌بیمه در هر سال جهت شروع طرح یک میلیون ریال 
  - حداکثر حق‌بیمه در هر سال جهت شروع طرح یک میلیارد ریال