ويژگي هاي بيمه شخص ثالث در ايالت هاي آمريکا

بررسي ماهيت بيمه شخص ثالث در ساير کشورها حاکي از اجباري بودن اين پوشش در قوانين و مقررات آن‌ها است. با اين وجود مبناي کارکرد و اجراي آنها متفاوت است.

آگاهي و توجه به قوانين موضوع مسئوليت شخص ثالث در کشورهاي مختلف مي‌تواند نگاه و رويکردي حائز اهميت را فراروي تصميم‌گيران قرار دهد و مي توان در اين زمان که مجلس شوراي اسلامي در حال بررسي و اصلاح قانون بيمه شخص ثالث مصوب 1387 است از تجربيات ديگر کشورها استفاده کرده و با توجه به شرايط  ملي و اسلامي، قانون را به نحو موثر و مطلوبي جهت ايجاد رضايتمندي عمومي و فعال شدن شرکت هاي بيمه تغيير داد. بر اين اساس در ادامه اين گزارش موارد قانوني بيمه اتومبيل و سرنشينان آن در کشور امريکا و توجه به برخي ايالت هاي آن کشور مورد بررسي و تشريح قرار گرفته است.
بيمه مسئوليت اتومبيل در ايالات متحده آمريکا بيمه اتومبيل در آمريکا و در بسياري از کشورهاي ديگر، به منظور پوشش مسئوليت‌هاي مالي و جانيِ وسيله نقليه موتوري طراحي شده است که مالک ممکن است با آن مواجه شود، اگر وسيله نقليه وي درگير تصادفي شود که منجر به خسارت‌هاي فيزيکي و اموال گردد. برخي از ايالت‌هاي آمريکا الزام کرده اند که مالک وسيله نقليه سطحي حداقلي از پوشش مسئوليت را داشته باشد که ميزان آن از ايالتي به ايالت ديگر متفاوت است شرکت‌هاي بيمه يک کارت بيمه براي دوره پوشش بيمه براي مالکان وسيله نقليه فراهم مي‌نمايند که بايد درون وسيله نقليه در صورت وقوع تصادف به عنوان مدرک اثبات بيمه نگاه داشته شود.
در ايالات متحده امريکا، بيمه مسئوليت اتومبيل ادعاهاي خسارت بر عليه بيمه‌گذاران و معمولاً هر راننده ديگر وسيله نقليه، درصورتيکه در همان آدرس بيمه‌گذار زندگي نمي‌کنند و به طور خاص از بيمه‌نامه مستثني نشده اند را تحت پوشش قرار مي دهد. رانندگاني که در همان آدرس بيمه‌گذار زندگي مي کنند بايد به طور ويژه تحت پوشش بيمه‌نامه قرار گيرند.
بيمه مسئوليت اتومبيل گاهي اوقات بيمه‌گذار را در صورتي که با خودرويي غير از خودروي خود رانندگي کند تحت پوشش قرار نمي‌دهد. هنگامي که شما با خوردوي ديگران رانندگي مي‌کنيد ضرورتاً تحت پوشش بيمه‌نامه آن‌ها قرار نداريد. بيمه‌نامه‌هاي غيرمالکان نيز وجود دارد. اين بيمه‌نامه‌ها رانندگان را براي رانندگي با هر خودرويي بيمه مي‌کنند، حتي اگر آن خودرو متعلق به ديگري باشد. اين پوشش براي رانندگاني فراهم است که خودروي شخصي ندارند و گاهي اوقات نيز توسط دولت براي رانندگاني الزامي مي‌شود که قبلاً تصادفي داشته‌اند که در آن مقصر بوده‌اند. بيمه‌نامه‌هاي غير مالکان، تحت عنوان «بيمه‌نامه‌‌هاي راننده نام برده شده»  نيز شناخته مي‌شوند در قوانين بسياري از ايالت‌ها به اين مسئله که بيمه‌نامه براي مالک يا راننده و نه براي خودرو صادر مي‌شود صراحتاً اشاره شده است که برخي از آن‌ها را در زير ذکر مي‌نماييم:
در قانون ايالت نيويورک، بخش 345، بيمه‌نامه مسئوليت وسيله نقليه موتوري آمده است: •    «بيمه‌نامه مسئوليت وسيله نقليه موتوري» که در اين ماده آمده است بايد به معني بيمه‌نامه مسئوليتِ يک مالک يا راننده باشد، که به عنوان اثبات مسئوليت مالي در بخش 343 يا بخش 344 تصديق شده است، و به جز در مواردي که در غير اين صورت در بخش 344 آمده است، توسط يک شرکت بيمه داراي مجوز براي فعاليت در اين ايالت، براي يا نفع فردي که نام وي در ان به عنوان بيمه شده آمده است، صادر شده باشد. •    چنين بيمه‌نامه مسئوليت مالکي: (1) بايد با توضيح صريح يا توسط ارجاع مناسب تمامي وسايل نقليه موتوري با توجه به پوششي که به موجب آن اعطا شده است، طراحي شود. (2) بايد شخصي که نام آن در بيمه‌نامه آمده است يا هر شخص ديگري، به عنوان بيمه‌شده، را که از آن وسيله نقليه يا وسايل نقليه با اجازه صريح يا ضمني بيمه‌شد ه نام برده استفاده مي‌کند، بيمه نمايد (3) بايد بيمه‌شده که نام وي در بيمه‌نامه آورده شده است يا چنين شخص ديگري را در برابر خسارت ناشي از مسئوليت تحميل شده توسط قانون براي آسيب‌هاي به وجود آمده شامل ....... در اثر مالکيت، نگهداري يا استفاده از آن وسيله نقليه يا وسايل نقليه را درون ايالت نيويورک و ساير مکان‌ها در ايالات متحده امريکا و ... بيمه نمايد.
•    چنين بيمه‌نامه مسئوليت راننده‌اي، بايد شخص نام برده شده در بيمه‌نامه به نام بيمه‌گذار را در برابر خسارت ناشي از مسئوليت تحميل شده وي توسط قانون براي صدمات شامل ......... ناشي از استفاده وي از وسيله نقليه‌اي که مالک آن نيست را در همان محدوده جغرافيايي (ذکر شده در بالا براي مالک) و در تحت همان حدود مسئوليتي که در بالا براي بيمه‌نامه مسئوليت مالک ذکر شد، بيمه نمايد. •    چنين بيمه‌نامه مسئوليت وسيله نقليه موتوري بايد براي نام و آدرس بيمه‌گذار نام برده شده در بيمه‌نامه، پوشش تأمين شده تحت بيمه‌نامه، حق‌بيمه پرداخت شده به موجب آن، دوره بيمه‌نامه و حدود مسئوليت فراهم شده باشد و .... •    چنين بيمه‌نامه مسئوليت وسيله نقليه موتوري نبايد مسئوليت نسبت به آسيب بدني يا فوت کارمندي را که براِي دريافت آن مزايا تحت قانون بيمه غرامت کارکنان قرار دارد، بيمه نمايد.
در قوانين عمومي ايالت ماساچوست، در بخش تعاريف اصطلاحات و واژه‌هاي مورد استفاده در اين بخش آمده است: بيمه‌نامه مسئوليت وسيله نقليه موتوري، بيمه‌نامه مسئوليتي است که براي بيمه‌گذار يا هر شخصي که مسئول رانندگي وسيله نقليه بيمه‌گذار با اجازه صريح يا ضمني وي است را در برابر خسارت ناشي از مسئوليت براي صدمه به ديگران يا آسيب‌هاي بدني شامل ............. متحمل شده در طول دوره مذکور بيمه‌نامه توسط هر شخص غير از «سرنشينان مهمان» وسيله نقليه يا کارمند مالک يا ثبت کننده وسيله نقليه يا هر فرد مسئول ذکر شده‌اي که مستحق پرداخت‌ها يا غرامت‌ها تحت مواد فصل 152 شناخته شده است، و اين مسئوليت ناشي از مالکيت، رانندگي، نگاهداري، کنترل يا استفاده از چنين وسيله نقليه‌اي است، بر مبناي  ...............  ، غرامت يا پوشش فراهم مي‌نمايد.
در قوانين ايالت ميسوري، فصل 303، قانون مسئوليت مالي وسايل نقليه موتوريآمده است: بيمه‌نامه مسئوليت وسيله نقليه موتوري، همان‌طورکه از اين واژه در اين فصل استفاده مي‌شود بايد به معني بيمه‌نامه مسئوليتِ يک مالک يا راننده باشد، که به عنوان اثبات مسئوليت مالي تصديق شده است و به جز در مواردي که در غير اين صورت در بخش 303.180 آمده است، توسط يک شرکت بيمه داراي مجوز براي فعاليت در اين ايالت، براي يا نفع فردي که نام وي در آن به عنوان بيمه شده آمده است، صادر شده باشد. چنين بيمه‌نامه مسئوليت مالکي: •    بايد با توضيح صريح يا توسط ارجاع مناسب تمامي وسايل نقليه موتوري با توجه به پوششي که به موجب آن اعطا شده است، طراحي شود. •    بايد شخصي که نام آن در بيمه‌نامه آمده است يا هر شخص ديگري، به عنوان بيمه‌شده، را که از آن وسيله نقليه يا وسايل نقليه با اجازه صريح يا ضمني بيمه‌شد ه نام برده استفاده مي‌کند، در برابر خسارت ناشي از مسئوليت تحميل شده توسط قانون براي آسيب‌هاي به وجود آمده در اثر مالکيت، نگهداري يا استفاده از آن وسيله نقليه يا وسايل نقليه را درون ايالات متحده امريکا و ........... بيمه نمايد.