بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا
یکی از طرح‌های بیمه عمر آسیا ، طرح بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا است که قابلیت‌های ویژه‌ای دارد.
طرح بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا علاوه‌بر برخورداری از خصوصیات بیمه‌ای، ماهیت تشکیل سرمایه و پس‌انداز نیز دارد.
این سرمایه می‌تواند برای تأمین مواردی از قبیل:
- تهیه مسکن
- هزینه ازدواج
- هزینه‌های تحصیلی
- هزینه بیماری‌های خاص
- بازنشستگی
و… مورد استفاده قرار گیرد.
ویژگی‌های مهم بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا :
- برخورداری همزمان از مزایای بیمه‌ای و پس‌اندازی.
- سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور، همچنین حمایت و تأمین آینده خانواده.
- انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه.
- امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی.
- پرداخت وام به بیمه‌گذار یا امکان برداشت از محل اندوخته بیمه‌نامه.
- پرداخت سود مشارکت در منافع.
- برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم.
مدت بیمه‌نامه و گروه‌های سنی در بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا :
- بیمه‌شده می‌تواند از بدو تولد تا 70 سالگی تحت پوشش قرار گیرد.
- مدت این بیمه‌نامه به انتخاب بیمه‌گذار و با رعایت سقف سنی از 5 تا 30 سال می‌باشد.
بیمه عمر (فوت بیمه شده) :
- این پوشش بیمه‌ای، پوشش اصلی بیمه جامع عمر و پس انداز آسیا است.
- بیمه‌گر متعهد می‌شود تا در صورت فوت بیمه‌شده در مدت بیمه‌نامه، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع فوت را به استفاده‌کننده(گان) پرداخت نماید.
- سرمایه فوت بیمه‌شده در سال اول می‌تواند بین 1 تا 25 برابر حق بیمه سالانه وصولی باشد.
- امکان افزایش سنواتی سرمایه از 5 تا 15 درصد به شرط افزایش سنواتی حق بیمه وجود دارد.
پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه :
مطابق این پوشش بیمه‌گر متعهد می‌شود تا درصورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه، علاوه بر سرمایه فوت، سرمایه مورد تعهد در بیمه‌نامه را به استفاده‌کننده(گان) تعیین شده بپردازد.
* مطابق آیین نامه شماره 84 شورای عالی بیمه
حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده در مدت بیمه‌نامه رخ دهد و منجر به فوت بیمه‌شده گردد.
تعهدات بیمه‌گر در بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا
بیمه‌گر متعهد می‌گردد با رعایت استثنائات و محدودیت‌های مندرج در شرایط عمومی و خصوصی بیمه‌نامه و همچنین استثنائات این پوشش، سرمایه مندرج در جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گذار را منطبق با سال بیمه‌ای وقوع فوت بیمه‌شده، به استفاده‌کننده(گان) پرداخت نماید.
پرداخت ناشی از تحقق خطرات ذیل می‌باشد:
1) فوت بیمه‌شده که به طور مستقیم ناشی از تحقق خطر حادثه طبق تعریف فوق باشد.
2) همچنین تحقق خطرات ناشی از موارد زیر نیز جزء تعهدات بیمه‌گر محسوب می‌گردد:
- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید
- ابتلا به‌هاری، کزاز و سیاه زخم و گزیدگی
- دفاع مشروع بیمه‌شده
- اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
3) با وجود استثنا بودن مواردی همچون: زمین لرزه، آتشفشان، هدایت هرگونه موتور سیکلت دنده‌ای، ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی اکتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه‌ای)، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و کایت یا سایر وسایل نقلیه پرواز بدون موتور؛ با موافقت بیمه‌گر و اخذ حق بیمه مربوطه، این خطرات نیز قابل پوشش می‌باشد.
- سرمایه این پوشش می‌تواند از یک تا سه برابر سرمایه فوت موضوع بند یک باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
پوشش تکمیلی نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه‌شده ناشی از حادثه :
در این پوشش بیمه‌گر متعهد است در صورت وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه‌شده مطابق تعریف نقص عضو، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) را پرداخت نماید.
* مطابق آیین نامه شماره 84 شورای عالی بیمه
نقص عضو عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیتی دائم و قطعی داشته و مورد تایید پزشک معتمد بیمه‌گر باشد.
- سرمایه پوشش تکمیلی نقص عضو معادل 50 درصد یا 100 درصد سرمایه فوت موضوع بند یک بیمه‌نامه می‌باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
پوشش تکمیلی هزینه پزشکی ناشی از حادثه :
- مطابق این پوشش از بیمه عمر آسیا بیمه‌گر متعهد می‌گردد هزینه‌های پزشکی (شامل هزینه‌هایی که بیمه‌شده یا بیمه‌گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه‌نامه، بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت می‌کنند) را جبران نماید.
- هزینه پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه‌گر عبارت است از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی مربوطه و یا حداکثر هزینه پزشکی مورد تعهد بیمه‌گر هر کدام که کمتر باشد، مشروط بر آنکه حداکثر ظرف مدت 60 روز پس از پرداخت هزینه، صورتحساب آن به بیمه‌گر تسلیم شده باشد، پرداخت می‌شود.
- مجموعه حوادثی که در هفت روز متوالی اتفاق افتد یک حادثه محسوب می‌شود.
- بیمه‌گر می‌تواند اسناد و مدارک پزشکی را بررسی و در مورد چگونگی درمان و معالجه بیمه‌شده تحقیق نماید.
- در مواردی که طبق تشخیص پزشک معالج جنبه اورژانس داشته و یا امکان معالجه شخص در محل وقوع حادثه نباشد، هزینه انتقال بیمه‌شده به منظور معالجه جزو هزینه‌های پزشکی محسوب شده و قابل پرداخت می‌باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
پوشش تکمیلی بیماری‌های خاص :
مطابق این پوشش بیمه‌گر متعهد می‌گردد در صورتی‌که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه مبتلا به هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن (مطابق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه) شده باشد، و یا در اثر موارد مذکور فوت کند؛ سرمایه این پوشش را متناسب با سال ابتلا به بیماری یا فوت، به بیمه‌شده یا استفاده‌کننده بیمه‌نامه پرداخت نماید.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده‌ای با سن 10 تا 60 سال ارائه می‌شود.
- دوره انتظار این پوشش، شش ماه از تاریخ اعتبار آن می‌باشد.
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده :
مطابق این پوشش از بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا در شرایطی که بیمه‌شده دچار ازکارافتادگی کلی و دائم گردد، بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه معاف خواهد شد.
- مطابق این نوع از بیمه‌نامه دانش آموز، دانشجو، سرباز، بازنشسته و یا خانه‌دار شغل محسوب نمی‌شود؛ بنابراین ارائه پوشش تکمیلی معافیت به آنها امکانپذیر نمی‌باشد.
- درصورتی که ازکارافتادگی بیمه‌شده ناشی از بیماری باشد، شروع بیماری منشا ناتوانی باید یک سال پس از تاریخ شروع این پوشش باشد. به عبارت دیگر دوره انتظار پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی ناشی از بیماری بیمه‌شده یکسال است.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده‌ای با سن 18 تا 55 سال ارائه می‌شود.
طرح حامی ( انحصاری شرکت بیمه آسیا ) :
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت فوت یا ازکارافتادگی بیمه‌گذار در اثر حادثه؛ چنانچه بیمه‌گذار و بیمه‌شده بیمه‌نامه دو شخص ِمتفاوت باشند، بیمه‌گذار با دریافت پوشش حامی درصورت فوت یا ازكارافتادگی در اثر حادثه، بیمه‌نامه از پرداخت حق بیمه معاف و بیمه‌گر جانشین وی درپرداخت حق‌بیمه می‌گردد.
- مطابق این نوع از بیمه‌نامه دانش آموز، دانشجو، سرباز، بازنشسته و یا خانه‌دار شغل محسوب نمی‌شود؛ بنابراین ارائه پوشش تکمیلی معافیت به آنها امکانپذیر نمی‌باشد.
- پوشش حامی به بیمه‌گذاران شاغل با سن 18 تا 55 سال ارائه می‌شود.
- با توجه به اینکه پوشش تکمیلی حامی شامل دو بخش فوت و ازکارافتادگی ناشی از حادثه می‌باشد، در صورت شروع اعتبار این پوشش قبل از سنِ 55 سالگی بیمه‌گذار، بعد از 55 سالگی تنها بخش فوت بیمه‌گذار تحت پوشش می‌باشد.
تعرفه‌ها و روش پرداخت حق بیمه :
مبلغ حق بیمه به دلخواه بیمه‌گذار و توسط او تعیین می‌شود.
حق بیمه وصولی به دو بخش پس‌اندازی و غیر پس‌اندازی تقسیم می‌شود.
بعد از کسر بخش غیر پس‌اندازی از حق بیمه وصولی، بخش پس‌اندازی انباشته شده و از مجموع آن علاوه بر سود فنی مطابق زمان؛ اندوخته ریاضی بیمه‌نامه بیمه عمر آسیا به دست می‌آید.
روش پرداخت حق‌بیمه‌ی بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا و برخورداری از سود تشویقی :
- روش پرداخت حق بیمه عمر آسیا به صورت یکجا یا سالانه می‌باشد که درصورت درخواست بیمه‌گذار پرداخت حق‌بیمه سالانه به صورت اقساط ماهانه (گروهی)، دوماهه، سه‌ماهه و یا شش‌ماهه امکانپذیر می‌باشد. بدیهی است درصورت پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساط، هزینه تقسیط نیز محاسبه خواهد شد.
- درصورتی که مبالغ حق‌بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار مطابق با حق بیمه‌های مندرج در جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گذار و بیمه‌گر نباشد، اندوخته بیمه‌نامه متناسب با مبالغ پرداختی محاسبه خواهد شد.
- با توجه به اینکه، مبالغ پرداختی سود روزشمار دریافت می‌کنند؛ درصورتی که مبالغ زودتر از موعد مقرر پرداخت شود مشمول دریافت سود تشویقی نیز خواهد شد. بدیهی است درصورت تأخیر در پرداخت حق‌بیمه، بدون اخذ جریمه دیرکرد، سود متعلقه از زمان پرداخت محاسبه شده و اندوخته بیمه‌نامه مندرج در «جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گذار و بیمه‌گر» متناسب با مدت تأخیر کاهش خواهد یافت.
- درصورت تداوم عدم پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، حق‌بیمه خطر فوت، پوشش‌های تکمیلی و هزینه‌های مربوطه از محل اندوخته بیمه‌نامه تأمین شده و بیمه‌نامه تا آخرین روز تکافوی هزینه‌ها معتبر خواهد بود و پس از آن بیمه‌نامه معلق می‌گردد.
