شرایط و ضوابط اعطای وام بانک کشاورزی

بانک کشاورزی با دراختیار داشتن کارشناسان متخصص ومجرب در بخش کشاورزی ، تسهیلات اعتباری براساس ضوابط ومقررات جاری بانک ( آئین نامه ها ، دستورالعمل ها و خط مشی های اعتباری سالیانه وبخشنامه ها ) برای موارد ذیل دراختیار متقاضیان قرارمی دهد .بخشی از خط مشی اعتباری سال ۸۶ درارتباط بافعالیتهای مرتبط بابخش (خدمات وبازرگانی ) وغیرمرتبط بابخش کشاورزی به شرح زیر است.

فعالیتهای مرتبط بابخش کشاورزی شامل :

دامداری (تولیدشیر- گوشت ، پوست وپشم ) ، پرورش انواع ماکیان(مرغ،خروس،بوقلمون وشترمرغ) وتولید تخم مرغ ، زراعت ، باغداری ، جنگلداری(پرورش گیاهان صنعتی) ومرتع داری، پرورش آبزیان وصید انواع ماهی ومیگو ، زنبورداری ، پرورش کرم ابریشم(پیله وری) و …

۱- پرداخت تسهیلات به فعالیتهای غیر مرتبط با بخش کشاورزی

پرداخت تسهیلات برای خارج از بخش کشاورزی صرفا در چارچوب ضوابط زیر و به منظور جذب منابع خارج از بخش امکان پذیر خواهد بود.

۱-۱- به شعب اجازه داده می شود به منظور تجهیز منابع برای بخش غیر کشاورزی صرفا بر اساس فرمول

مبلغ تسهیلات = مدت سپرده گذاری x میانگین مانده حساب

_____________________________

مدت تسهیلات درخواستی

که در آن مدت سپرده گذاری و مدت ت سهیلات درخواستی به ماه می باشد اقدام به اعطای تسهیلات خارج از بخش کشاورزی نمایند . حداقل مدت سپرده گذاری در این فرمول ۳ ماه و حداکثر مدت تسهیلات درخواستی بر اساس نوع فعالیت خواهد بود مشروط به اینکه از یک سال تجاوز نکند .

۱-۲- اعطای تسهیلات به منظور خرید خودرو و کالای اساسی بادوام صرفا به مشتریانی که د ر شعب سپرده گذاری می نمایند ( قرض الحسنه جاری ، قرض الحسنه پس انداز ، سپرده کوتاه مدت و یا ترکیبی از آنها )صرفا بر اساس فرمول فوق قابل پرداخت است و حداکثر مدت بازپرداخت برای تسهیلات این بند ۳ تا ۵ سال (۲۶ تا ۶۰ ماه)تعیین می شود .

۱-۳- به منظور کمک به تجهیزمنابع بانک به واحدهای بانک اجازه داده می شود به فعالین بخش خدمات و بازرگانی کشاورزی ( فعالیتهای ستاره دار موضوع بخشنامه به شماره ۶۸۷ مورخ ۹/۳/۱۳۸۵ اداره کل اعتبارات و هدایت سرمایه گذاری ) که در بانک حساب فعال دارند ( قرض الحسنه پس انداز ، قرض الحسنه جاری و سپرده کوتاه مدت ) براساس رابطه ذیل تسهیلات پرداخت نمایند .

۵/۱= مبلغ تسهیلات (مدت سپرده گذاری یاکارکردحساب)(میانگین مانده حساب مشتریان)

_______________________________________________

مانده بازپرداخت تسهیلات

که در رابطه فوق حداقل مدت سپرده گذاری یا کارکرد حساب ۲ ماه و حداکثر آن یک سال

( ۱۲ ماه خواهد بود ) و حداقل مدت مربوط به میانگین مانده حساب مشتری متناسب با مدت سپرده گذاری منظور می شود .

بازپرداخت اقساط تسهیلات موضوع این بند به صورت ماهیانه و مدت بازپرداخت معادل مدت سپرده گذاری و حداکثر یک سال ( ۱۲ ماه ) خواهد بود .

۱-۴- چنانچه برنامه تعهدی شعب درخصوص تحقق صد در صد وصولی و تجهیزمنابع انجام شده باشد شعب واقعی در مناطق برخوردار و محروم می توانند به ترتیب به ماخذ ۵۰% و ۷۰% منابع مازاد بر برنامه تعهدی خود را به مشتریانی که معادل یا بیش از یک میلیارد ریال سپرده قرض الحسنه پس انداز داشته و یا گردش بدهکار ( یا بستانکار ) حساب قرض الحسنه جاری آنها معادل مبلغ موصوف میانگین روز شمار داشته باشد تا پنج برابر میانگین روزشمار حساب حسب ضوابط تسهیلات پرداخت نمایند . رعایت موارد ذیل در پرداخت این تسهیلات ضروری است .

۱-۵- حداقل مدت سپرده گذاری یا معدل گیری سه ماه می باشد .

۱-۶- مدت بازپرداخت این تسهیلات معادل مدت سپرده گذاری و یا معادل مدت معدل گیری حساب مشتری می باشد .

۱-۷- حداکثر مدت سپرده گذاری و یا معدل گیری حساب مشتری یک سال می باشد و تعهدات و امتیازات مربوط به هر سال قابل انتقال به سال بعد نیست .

۱-۸- حداکثر مدت بازپرداخت یک سال و ترجیحا به صورت ا قساط ماهیانه یا هر سه ماه یک قسط خواهد بود .

۱-۹- مصوبات مربوط به تسهیلات این بند بدوا توسط کارگروهی متشکل از رئیس شعبه ، رئیس اعتبارات شعبه و رئیس تجهیزمنابع شعبه اتخاذ تصمیم میگردد و سپس با توجه به سقف مجاز تسهیلات در شعبه یا مدیریت استان و یا اداره کل اعتبارات و هدایت سرمایه گذاری و یا به تصویب رسیده و منجر به دستور پرداخت خواهد شد . رعایت سایر ضوابط مربوط به اعطای تسهیلات از جمله اخذ تضمینهای صد در صد معتبر الزامی است .

۲- تسهیلات قرض الحسنه :

تسهیلات قرض الحسنه برای امورمعیشتی ، ازدواج و طرح صندوق مهرامام رضا( ع ) استفاده می شود.درحال حاضرهیچیک ازشعب بانک به جزمواردی که ازطریق مرکز اعلام می شود، مجازبه پرداخت تسهیلات قرض الحسنه نیستند.

۳- صدورضمانتنامه بانکی برای متقاضیان :

تعریف : ضمانت نامة بانکی عبارت است از تعهد غیرقابل برگشت یک بانک به پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای قرارداد توسط یک شخص ثالث.

این خدمت مطابق بخشنامه شماره ۶۴۹ مورخ ۲/۲/۱۳۸۳ اداره کل اعتبارات وهدایت سرمایه گذاری و اصلاحات بعدی آن ، درجهت تسهیل کارمشتریان برای موارد زیراستفاده می شود.

ضمانت نامة حسن انجام کار

ضمانتنامه حسن انجام کار بدین منظور طرح ریزی شده که اطمینان کافی به خریدار کالا یا خدمات در مورد انجام آن براساس شرایط قرارداد و در زمان مقرر بدهد.

ضمانت نامة پیش پرداخت

در بعضی از قراردادها فروشنده درخواست می نماید که درصدی از ارزش کالای مورد قرارداد به صورت پیش پرداخت به او داده شود. به همین منظور برای آنکه اطمینان کافی وجود داشته باشد که فروشنده در مقابل وجه دریافت شده, کالا را تحویل خواهد داد, از او خواسته می شود ضمانتنامه ای در قبال دریافت پیش پرداخت ارائه نماید.

ضمانت نامةکسور وجه الضمان

در بعضی از قراردادها مقرر می گردد که مقداری از وجه قرارداد مثلا ده درصد آن نزد خریدار به عنوان تضمین حسن انجام کار قرارداد تا مدتی باقی بماند. مقاطعه کاران هنگامی که به اجرای کامل قرارداد نزدیک می شوند ممکن است به علل مختلف نقدینگی کافی برای پایان کارنداشته باشند، لذا ازخریداردرخواست می کنندوجه الضمان را به آنها پرداخت نموده و در مقابل آن ضمانتنامه ای تسلیم خریدار می نمایند،که به آن ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان می گویند.

ضمانت نامة شرکت در مناقصه

هنگامی که خریداری انجام یک کار یا خرید یک نوع کالا را به مناقصه می گذارد, برای آن که مطمئن گردد که شرکت کنندگان درمناقصه پیشنهادات سنجیده ای را ارائه می دهند و واقعا قصد انجام کار را دارند, از آنها می خواهد که ضمانتنامه ای به همراه پیشنهاد خود ارائه دهند تا پیشنهاد آنها قابل بررسی باشد.

۴-تنزیل اسناد و اوراق تجاری (خرید دین ) :

‌اشخاص حقیقی / حقوقی که درجریان معاملات تجاری ، کالایی را خریداری وبهای مورد معامله را درقالب اسناد و اوراق تجاری مدت دار به فروشنده ارائه می دهند، فروشنده می تواند اسناد مزبور را (سفته ) قبل از سررسید به هریک از شعب بانک کشاورزی ارایه داده ونسبت به دریافت وجه اسناد براساس عقد خرید دین اقدام نماید .

برای دسترسی به اطلاعات بیشتر به بخشنامه شماره ۶۹۳ مورخ ۱۰/۸/۱۳۸۵ اداره کل اعتبارات وهدایت سرمایه گذاری مراجعه شود.