بیمه آتش سوزی صنعتی

درباره بیمه آتش سوزی و زلزله
بیمه آتش سوزی یکی از مهم‌ترین و قدیمی ‌ترین انواع بیمه‌ها در جهان می‌باشد به طوری که در کشورهای توسعه یافته هیچ دارایی‌ای را بدون بیمه آتش سوزی نمی ‌توان یافت. ولی متاسفانه در ایران نرخ نفوذ این بیمه نسبت به سایر بیمه ها در پایین ترین رتبه قرار دارد. در کشور ما روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی رخ می‌دهد حتما حادثه پلاسکو در سال 95 را به خاطر دارید؟ متاسفانه این حادثه علاوه بر خسارتهای جانی، خسارتهای مالی زیادی را به شهروندان و کسبه این ساختمان وارد کرد.

قرارداد بیمه آتش سوزی توافقی است بین بیمه گزار و بیمه گر که در آن بیمه گر تعهد میکند در قبال دریافت حق بیمه، خسارت وارد شده به اموال بیمه شده بیمه گذار،که از طریق آتش سوزی، انفجار و صاعقه و … به وجود آمده را در حدود تعهدات خود جبران نماید.

خطرات تحت پوشش بیمه آتش سوزی
خطرات اصلی تحت پوشش بیمه آتش سوزی:
وقتی برای اموال خود بیمه آتش سوزی خریداری می کنید، به طور خود به خود و عادی اموال شما در مقابل سه خطر آتش سوزی، صاعقه و انفجار بیمه می شود.

آتش: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که منجر به تولید شعله و آتش سوزی شود.

صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین زمین و ابر

انفجار: آزاد شدن ناگهانی مقدار انرژی زیاد بر اثر انبساط یا بخار که سبب ایجاد خسارت می شود. (بیمه آتش سوزی هر نوع انفجاری را تحت پوشش قرار نمی دهد. مثلا انفجار حاصل از فعل و انفعالات هستهای را پوشش نمی دهد.)

توجه کنید که بیمه آتش سوزی تنها خسارتهای مالی را جبران می کند و نه خسارتهای جانی و بدنی و در صورتی که صدمهای به شخصی برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی دهد.

خطرات اضافی تحت پوشش بیمه آتش سوزی
اگر میخواهید علاوه بر سه خطر اصلی، خطرات دیگری مثل سیل و زلزله، آتشفشان و … هم تحت پوشش قرار گیرند، باید پوشش آنها را جداگانه خریداری کنید و حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. توجه کنید که خرید این پوششها بدون خرید پوشش سه خطر اصلی امکانپذیر نمی باشد. بعضی از شرکتهای بیمه همه پوششهای اضافی را ارائه نمیدهند. ولی در کل پوششهای اضافی بیمه آتش سوزی به شرح زیر است:

1-زلزله و آتشفشان
این پوشش خساراتی که مستقیما بر اثر زلزله و آتشفشان به اموال یا مکان بیمه شده وارد میشود را جبران می کند.

2-شکست شیشه
این پوشش خسارت شیشههایی که توسط عوامل خارجی مثل برخورد جسم سخت می شکند را جبران میکند.

3-سرقت با شکست حرز
این پوشش خسارات وارد شده به مورد بیمه که بر اثر دزدی با شکست حرز رخ داده را جبران میکند. دزدی با شکست حرز به معنای دزدی از راه از بین بردن موانع مختلف میباشد مثل ورود به محل از روی دیوار یا حصار و یا شکستن قفل. در این پوشش، بیمه گر خسارتی برابر با ارزش اموال سرقت شده، ارزش اشیاء آسیبدیده غیر قابل تعمیر، بعلاوه کاهش ارزش اشیاء قابل تعمیر را پرداخت میکند. البته دزدی در مواقع اغتشاشات داخلی و مناطق جنگی تحت پوشش قرار نمیگیرند.

4-ترکیدن لوله آب
این پوشش خسارات ناشی از ترکیدن دستگاههای آبرسانی مثل تانکرها، لولهکشی و فاضلاب و … را جبران میکند.

5-ضایعات ناشی از برف و باران
این پوشش خسارات ناشی از آب باران یا ذوب شدن برفها را جبران میکند. مشروط بر اینکه آب از طریق بام بر اثر گرفتگی لوله ها و بند آمدن یا سرازیر شدن ناودانها و آبراهها نفوذ کرده باشد.

6-مسئولیت خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار اموال همسایگان
این پوشش خسارات وارد آمده بر همسایگان بر اثر آتش سوزی ملک ما را جبران میکند.

7-سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها
این پوشش خسارتهای ناشی از سیل، طغیان رودخانهها، شکستن سدها و … که سبب خروج ناگهانی آبهای سطحی از مسیر طبیعی میشود، را جبران می‌کند.

8-طوفان و گردباد و تندباد
این پوشش خسارتهای حاصل از طوفان و گردباد و تندباد را جبران میکند.

9-سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن
در این پوشش کلیه خسارتهای ناشی از سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن مثل چرخ بال بر روی مورد بیمه جبران می شود. (به استثنای جنگ افزارهای جنگی مثل بمب یا مواد منفجره)

10-ریزش سقف بر اثر سنگینی برف
این پوشش خسارات ناشی از سنگینی برف بر ساختمان را جبران میکند.

11-ریزش، رانش و فروکش زمین
این پوشش خسارات ناشی از نشست زمین که به علت تاثیرات خاک، ریزش متوالی باران، تغییر سطح آبهای زیرزمینی، امواج جزر و مدی و…رخ می‌دهد، را جبران میکند.

12-هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
با خرید این پوشش میتوان هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات حاصل از حوادث قید شده در بیمهنامه را حداکثر تا 20 درصد جبران کرد.

13-انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
این پوشش خسارات وارد شده به ظروف تحت فشار صنعتی را که به علت انفجار یا حادثه دیگر، دچار تغییر فرم، تخریب و ترکیدگی شده باشند، جبران میکند.

14-اسکان موقت
با این پوشش هزینه اسکان موقت بیمه گذار در اثر وقوع خطرات اصلی (آتش سوزی، صاعقه، انفجار) به او پرداخت می شود.

15-پوشش خسارات ناشی از آشوب، شورش و بلوا
این پوشش خسارات وارد شده به مورد بیمه که مستقیما ناشی از آشوب، شورش یا بلوا باشد را جبران میکند.

16-عدم النفع
این پوشش خسارت ناشی از متوقف شدن فعالیت بیمه گزار بر اثر خطرات تحت پوشش بیمه نامه را جبران میکند.

17-نشست دستگاه آبافشان
18-برخورد اجسام خارجی به ساختمان
19-ریزش کوه و سقوط بهمن

انواع شرایط بیمه های آتش سوزی
بیمه آتش سوزی شرایط مختلفی دارد که بیمه گزار میتواند با توجه به شرایط خود یکی را انتخاب نماید.

بیمه به شرط جایگزینی و بازسازی:
در این نوع بیمه در صورت وارد شدن خسارت بیمه گر قیمت روز کالای بیمه شده را به بیمه گزار پرداخت میکند، تا بتواند اموال و ماشینآلات خود را به روز کند. البته این بیمه نامه مختص کارخانه‌های صنعتی و ماشین آلات نیست.

بیمه با سرمایه تفکیک ناپذیر:
این نوع بیمه برای واحدهای صنعتی بزرگ که دارای قسمتهای تولیدی مختلفی هستند و در آنها تفکیک ریسک و سرمایه ممکن نیست مناسب میباشد.

بیمه با سرمایه ثابت:
در این بیمه، بیمه گزار ارزش روز مورد بیمه را به بیمه گر اعلام میکند. منازل مسکونی تحت این شرایط بیمه میشوند. در این نوع بیمه، در صورت بروز حادثه، خسارت پرداختی بر اساس سرمایه بیمه شده میباشد.

بیمه با شرایط شناور:
در مواردی مثل انبارها که موجودی آنها همیشه در حال تغییر است از این نوع بیمه استفاده میشود. برای تعیین حق بیمه، بیمه گزار ماهانه صورت جلسهای از موجودی انبار را برای بیمه گر میفرستد و حق بیمهای پرداخت میکند که به صورت الحاقیه در بیمه نامه ذکر میشود. در پایان سال میانگین سرمایه محاسبه میشود و الحاقیه آخر برای تسویه حساب نهایی آماده میشود.

بیمه فرست لاست:
این بیمه برای بیمهگزارانی مناسب است که مطمئن هستند هر چقدر هم خسارت زیاد باشد امکان از بین رفتن تمام اموال آنها وجود ندارد. برای مثال شخصی که در استانها یا کشورهای مختلف شعبه‌های متفاوتی دارد. در صورت بروز حادثه در یک استان، به سایر داراییهای او در استانهای دیگر خسارت وارد نمی شود. در این حالت واحدی که دارای بیشترین سرمایه است تحت پوشش قرار میگیرد.

بیمه به ارزش توافقی:
در این حالت بیمه گر و بیمه گزار بر سر میزان سرمایه توافق میکنند و قرار داد بیمه آتش سوزی را منعقد میکنند.